Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich
Laut Definition liegt eine vollständige Berufsunfähigkeit vor, wenn der Versicherungsnehmer infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, seinen Beruf auszuüben und er auch keine andere Tätigkeit ausübt, die seiner bisherigen Lebensstellung entspricht.
Fragen und Antworten zum Thema Berufsunfähigkeit und der Berufsunfähigkeitsversicherung (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung)
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit
Der Vergleich zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit stellt sich oftmals als problematisch dar. Grundsätzlich gilt jedoch: Arbeitsunfähig ist die Person, die aufgrund eines medizinischen Befundes vorübergehend ihrer beruflichen Tätigkeit nicht nachgehen kann. Der körperliche oder geistige Zustand muss durch Krankheit oder Unfall verursacht worden sein, und dazu führen, dass der Arbeitnehmer außerstande ist, die vertraglich geschuldete Arbeitsleistung zu erbringen.
Heutzutage werden zunehmend mehr Arbeitnehmer berufsunfähig durch Burn out. Sollte solch ein Fall eintreten, so mag sich mancher Betroffener fragen: Welche Perspektiven bieten sich mir? Bin ich ausreichend versichert? Mit Hilfe welcher Therapien werde ich möglichst zeitnah wieder fähig sein meinen Beruf auszuüben?
In jedem Fall ist es immer sinnvoll eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, vor allem bei Angestellten aus bestimmten Berufsgruppen, die in ihrem Beruf stark körperlich gefordert werden, wie z.B. die Handwerker. Zudem ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige und Freiberufler besonders wichtig. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bewahrt somit Menschen vor dem finanziellen Ruin, nachdem sie ihren Beruf aufgrund von dauerhafter Erkrankung aufgeben müssen.
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit im Vergleich zur Erwerbsunfähigkeit zeigt deutliche Unterschiede zwischen den beiden Formen. Erwerbsunfähig ist, wer voraussichtlich für ein Minimum an 3 Jahren außerstande ist, mehr als 3 Stunden täglich eine Erwerbstätigkeit, egal welcher Art, auszuüben.
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder als Zusatzversicherung zu einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung abgeschlossen werden. Die Vorteile werden normalerweise bei der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung gesehen. Zusätzlich zur Berufsunfähigkeit ist ein erhöhter Schutz der Familie einbezogen, der auch im Todesfall des Versicherten greift. Zudem entfallen im Leistungsfall bei der Zusatzversicherung die Beitragszahlungen für die Dauer der Zahlungen an die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung und für die Hauptversicherung. Frage ist infolgedessen, wieso nicht ausschließlich die Option der Zusatzversicherung angeboten wird. Wer zum Beispiel allein lebt oder bereits eine Kapitallebensversicherung besitzt, ist gegebenenfalls mit der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung ausreichend versorgt.
Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit oder Hartz 4
Man mag sich fragen, was geschieht, wenn die Berufsunfähigkeit während einer Phase der Arbeitslosigkeit eintrifft. Ändert das generell die Situation? Wenn eine private Berufsunfähigkeitsrente bezogen wird, wird diese als normales Einkommen angerechnet. Das bedeutet, dass, je nach Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, wahrscheinlich kaum noch Sozialleistungen gezahlt werden.
Wenn der Versicherte einen Antrag auf Hartz 4 beantragt, unterliegt er automatisch einer gewissen Bedürftigkeitsprüfung. Die Behörde prüft, ob der Versicherte mit seinem persönlichen Vermögen bzw. Einkünften in der Lage ist für seinen Lebensunterhalt aufzukommen. Bei dieser Bedürftigkeitsprüfung wird auch die Zahlung der privaten Berufsunfähigkeitsrente mit berücksichtigt. Der Anspruch auf Sozialleistung wird folglich entsprechend gekürzt oder eventuell sogar gestrichen.
Berufsunfähigkeit und Krankengeld
Wird die Berufsunfähigkeitsrente mit der Krankentagegeldversicherung verrechnet oder wie funktioniert das im Krankheitsfall? Zuerst gilt es zu verstehen, wann und wie lange welche Versicherung zahlt: Die Krankentagegeldversicherung zahlt beim Vorliegen einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit (Krankheit). Wird jedoch aus der vorübergehenden Krankheit eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit, die zur Berufsunfähigkeit führt, so stellt das Krankentagegeldversicherungsunternehmen seine Leistungen nach dem Bekanntwerden der Berufsunfähigkeit ein.
Berufsunfähigkeitsversicherungen online Angebote berechnen
Bevor man eine Versicherung abschließt, sollte man einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich anstellen. Anhand eines Vergleiches können nicht nur die unterschiedlichen Vertragsbedingungen einzeln beleuchtet werden, sondern man kann auch die Verträge mit den besten Konditionen finden.
Wer Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich online analysieren lässt, wird große Unterschiede in den Tarifen und Konditionen feststellen. Im Internet findet man ein breites, gestreutes Angebot an Versicherern, teilweise auch mit detaillierten Testberichten.
Es gilt genau abzuwägen, welche Rahmenbedingungen auf jeden Fall erfüllt sein müssen und welche Punkte für mich persönlich vielleicht nur von sekundärer Bedeutung sind. Relevant sind natürlich unter anderem auch die eigene Lebenssituation, die alltäglichen Arbeitsbedingungen sowie das spezifische Arbeitsumfeld. Hierzu ein konkretes Beispiel: Eine Kindergärtnerin mag normalen stabilen Arbeitsbedingungen begegnen. Da die Krankheitsrate in öffentlichen Einrichtungen besonders in Kindertagesstätten jedoch sehr hoch ist, sollte hier folglich ebenso das Arbeitsumfeld mit berücksichtigt werden.
Ein weiterer wichtiger Gesichtspunkt bei der Suche nach dem passenden Vertrag ist selbstverständlich auch die eigene finanzielle Situation, d.h. die persönlichen Ersparnisse und die individuelle Sparquote.
