Altersvorsorge für Selbständige – Möglichkeiten zur Vorsorge für die Rente

- 04.06.2012 von Kim Teschner -

Rentenversicherung für Selbstständige und FreiberuflerMomentan gibt es rund 4,5 Millionen Selbstständige in Deutschland. Doch viele Selbständige haben keine oder nur eine unzureichende Altersvorsorge getroffen. Sie haben außerdem oft kaum oder nur wenig in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Dadurch sind viele Betroffene unterversorgt und ihnen droht massive Altersarmut. Unter die Kategorie der Altersarmut fallen alle Rentner, deren Bezüge unter dem Betrag der sogenannten Grundsicherung im Alter liegen. Der Betrag liegt gegenwärtig bei etwa 700 Euro im Monat. Um sich entsprechende Bezüge aufzubauen, müssten Selbständige mindestens 30 Jahre lang monatlich ungefähr 200 Euro einzahlen. Noch einmal 100 Euro sind für die Versicherung der Berufsunfähigkeit erforderlich. Die Problematik wurde auch von der Bundesregierung erkannt. Sie plant, ab dem nächsten Jahr die Altersvorsorge für Selbständige zur Pflicht zu machen.

Welche Möglichkeiten zur Altersvorsorge gibt es?

Viele Berufsgruppen wie Ärzte oder Anwälte haben bereits ihre speziellen Modelle zur Altersvorsorge. Andere Selbständige haben die Wahl zwischen mehreren Alternativen:

  • gesetzliche Rentenversicherung
  • private Rentenversicherung (Basisrente, Rürup-Rente)
  • Kapitallebensversicherung
  • betriebliche Altersvorsorge

Jede dieser Formen hat Vorteile und Nachteile, die Sie sorgfältig gegeneinander abwägen sollten, ehe Sie sich als Selbständiger für eine bestimmte Art der Altersvorsorge entscheiden. Oft ist ein Wechsel oder Austritt nicht oder nur schwer möglich und mit dem Verlust von Kapital verbunden.

Welche Anforderungen muss eine Altersvorsorge für Selbstständige erfüllen?

Sie muss flexibel sein und sich der jeweiligen Situation anpassen können. Bei guter Geschäftslage sollten Sie in der Lage sein, mehr einzuzahlen und bei schlechter Auftragslage weniger. Das ist bei der gesetzlichen Rentenversicherung beispielsweise nur begrenzt möglich. Gleichzeitig muss die Altersvorsorge für Selbständige vor Insolvenz geschützt sein. Das trifft neben der gesetzlichen Rente auch auf die Basisrente und auf einige Formen der betrieblichen Altersvorsorge zu. Bei der Basisrente ist ein Schutz gegen Berufsunfähigkeit gleich integriert, bei anderen Formen müssen Sie eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Welche Altersvorsorge für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren individuellen Bedingungen ab. Sehr wichtig ist es außerdem, dass Sie so zeitig wie möglich mit der Altersvorsorge beginnen, damit genügend Zeit zur Kapitalbildung bleibt. / Fotoquelle: fotolia.de / © lassedesignen

Autor: Kim Teschner

Kim ist bereits seit 2012 bei uns. Damals hat sie hauptberuflich bei einem Steuerberater gearbeitet und wollte ihr Wissen gerne einem breiten Publikum zur Verfügung stellen. Nach Mutterschutz und Elternzeit ist sie nun endlich wieder da und unterstützt uns in den Bereichen Finanzen, Gehalt und Steuern.