Manchmal ist es gar nicht so einfach, bei den vielen möglichen Versicherungen die herauszusuchen, die wirklich wichtig sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zwar nicht zu den Pflichtversicherungen, die jeder abschließen muss (wie Auto- oder Krankenversicherung), aber sie ist absolut sinnvoll und empfehlenswert. Denn wenn das Einkommen für die Familie oder auch den Einzelnen wegfällt, gerät man schnell in finanzielle Schwierigkeiten.
Autor: Marlen Schurr
Eine Autorin der ersten Stunde und Frauchen von Emma. Marlen hat Betriebswirtschaft studiert und danach lange bei einer großen Bank gearbeitet. Finanzen und Wirtschaftsthemen sind ihr Steckenpferd, auch bei der Altersvorsorge weiß sie, wovon sie schreibt. Während ihrer Elternzeit hat sie zum Glück immer wieder Zeit gefunden, sich durch Seminare und Vorträge auf dem Laufenden zu halten und arbeitet inzwischen wieder stundenweise in ihrem alten Job, getreu dem Motto „einmal Banker, immer Banker“. Wir freuen uns, dass sie auch den Weg zu uns zurückgefunden hat und wieder da ist!
Wie viel ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
Noch immer sind viele Versicherungsnehmer nicht ausreichend darüber informiert, dass Beiträge zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung grundsätzlich steuerlich absetzbar sind. Es ist möglich, die Beiträge bei der jährlichen Steuererklärung unter dem Punkt Sonderausgaben einzutragen. Doch nicht nur während der Einzahlungsphase sondern auch im Falle einer Auszahlung gelten bei einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bestimmte steuerliche Regeln.
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Was versteht man unter dem Begriff „Abstrakter Verweisung“ bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das Schicksal ist unberechenbar. Es können viele Situationen eintreten, die das gewohnte Leben von jetzt auf gleich unmöglich machen. Eine dieser Situationen ist der Eintritt von Berufsunfähigkeit. In einem solchen Fall ist es für den Betroffenen nicht mehr möglich, seinem Beruf nachzugehen und so für gesichertes Einkommen zu sorgen. Um den Fall der Berufsunfähigkeit abzusichern, schließen viele Menschen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab.
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Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Rürup Rente verbinden?
Beinahe allen Arbeitnehmern ist abgesehen von der Notwendigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung natürlich die Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge bekannt. Es ist noch nicht lange her, als die Bundesregierung bis zum dem Jahr 2025 eine weitere Absenkung um 10 Prozent für das Rentenniveau angekündigt hatte. Viele Arbeitnehmer kümmern sich daher um eine private Altersversorgung, damit die Lücke von dem letzten Einkommen und der erwarteten Altersrente geschlossen wird. Eine Kombination von einer Altersvorsorge und der Berufsunfähigkeitsversicherung ist steuerlich sehr interessant.
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Wann ist ein Vertragswechsel bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen, insbesondere für Hauptverdiener in Familien. Denn fällt durch Krankheit oder Unfall der Hauptverdienst dauerhaft weg, so stehen die Betroffenen in der Regel vor dem finanziellen Ruin.
Was ist die Bedeutung der „Konkreten Verweisung“ bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die so genannten „Verweisungsklauseln“ bei Berufsunfähigkeitsversicherungen sind neben der Anerkennung der Berufsunfähigkeit eine weitere Voraussetzung für die Leistungspflicht des Versicherungsunternehmens.
Wann kann ich von meinem Vertrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung zurücktreten?
Ein Vertrag über eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird für einen bestimmten Zeitraum geschlossen und endet mit dem Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer. In den meisten Vertragsbedingungen steht folgender oder ähnlicher Text, „Der Vertrag verlängert sich um ein weiteres Jahr, wenn der Kunde nicht fristgerecht vor Ablauf des Vertrags kündigt.“ Als Kündigungsfrist gilt der Zeitraum, der zwischen dem Zugang der Kündigung beim Versicherer und dem Kündigungstermin liegt.
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Wann lohnt sich eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung?
In Deutschland scheidet mittlerweile jeder fünfte Angestellte und jeder dritte Arbeiter vor Erreichen des Rentenalters aufgrund von krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung aus dem aktiven Berufsleben aus. Die Berufsunfähigkeitsversicherung soll das so entstandene finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit abfangen. Sie ist somit eine wichtige existenzsichernde Versicherung und sollte nicht leichtfertig gekündigt werden.