Mit welchen Beiträgen ein Versicherungsnehmer bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung rechnen muss, lässt sich pauschal so nicht beantworten. Es gibt jedoch mehrere Kriterien, anhand derer die Beitragshöhe recht genau eingegrenzt werden kann. Denn gerade bei dieser Versicherung hängt die Höhe der Beiträge von vielen verschiedenen Faktoren ab. Für unterschiedliche Menschen können sich sogar innerhalb des gleichen Tarifes verschiedene Beiträge ergeben.
Wie finde ich den besten Tarif?
Um einen leistungsstarken und gleichzeitig günstigen Tarif zu finden, kommt man um einen genauen Tarifvergleich nicht herum. Zunächst einmal ist das Leistungsspektrum des Versicherers ein wichtiger Faktor für die Beitragshöhe. Jeder Mensch hat individuelle, also seinen Lebensumständen Rechnung tragende, Vertragsbedingungen. Jeder Versicherungsnehmer hat dabei auch ein eigenes persönliches Risiko, tatsächlich vorzeitig berufsunfähig zu werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich mit der Unfallversicherung
Immer wieder wird die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Unfallversicherung verwechselt. Da der Versicherungsschutz bei einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung wesentlich umfangreicher ist, sind die Beiträge auch von vornherein höher. Und weil nur 10 % der jährlich gemeldeten Berufsunfähigkeiten aufgrund von Unfällen entstehen, ist die Unfallversicherung keine wirkliche Alternative. Persönliche Merkmale und Vertragsdaten wie beispielsweise Höhe der Rente und Versicherungsdauer wirken sich genauso auf die Kosten aus wie das Beitrittsalter, der Gesundheitszustand und vor allem der Beruf.
Ich bin noch jung – Brauche ich jetzt schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Auch junge Menschen sollten sich bewusst sein, dass eine Berufsunfähigkeit von heute auf morgen eintreten kann. Das niedrige Eintrittsalter ist für sie ein großer Vorteil, denn die Kosten sind dann noch, trotz hohem Schutz, vergleichsweise niedrig. Es gilt also eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung möglichst früh abzuschließen. Vor Vertragsabschluss müssen Gesundheitsfragen auf jeden Fall vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Andernfalls kann der Versicherer im Ernstfall die Leistungen verweigern.
Damit eine Berufsunfähigkeitsversicherung umfassend schützt, sollten möglichst keine oder nur wenige Krankheiten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Um die Kosten zu senken ist es sinnvoll, einen Tarif mit möglichst langer Vertragslaufzeit und Versicherungsdauer zu wählen, auch wenn die Kosten dadurch erst einmal erhöht sein können. Kombinationstarife von Berufsunfähigkeits-und Lebensversicherungen sind immer günstiger, als die Berufsunfähigkeit Einzelpolice.
Auch wer während der Arbeitslosigkeit berufsunfähig wird, hat grundsätzlich Anspruch auf Leistungen, selbstverständlich nur dann, wenn auch in dieser Phase regelmäßig die Beiträge bezahlt wurden. Eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung verfügt über eine so genannte Nachversicherungsgarantie. Nach entscheidenden Lebensereignissen, beispielsweise Berufswechsel, Heirat oder Geburt, kann die Rentenhöhe ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung angepasst werden. / Fotoquelle: fotolia.de / © ElenaR
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