Seit dem 1. Januar 2009 herrscht in Deutschland Versicherungspflicht für alle. Trotzdem gibt es immer noch weit mehr als 100.000 Menschen, die nicht krankenversichert sind. Das betrifft zum Beispiel Verbraucher, die in der Vergangenheit wegen säumiger Beitragszahlungen ihren Versicherungsschutz verloren hatten oder solche, die die Voraussetzungen für eine Aufnahme in die gesetzliche oder private Krankenversicherung nicht erfüllen. Für diese Personen kann eine europäische Krankenversicherung eine günstige Alternative sein.
Warum ist die europäische Krankenversicherung günstiger?
In der Fachsprache heißen diese Krankenversicherungen EWR Dienstleister. Dabei handelt es sich um private Versicherungen, die ihren Sitz im europäischen Ausland haben. Laut EU-Recht können sie deutschen Versicherten eine Krankenversicherung anbieten, die auch in Deutschland gültig ist. Der Leistungsumfang ähnelt denen der deutschen privaten Krankenversicherungen, mit dem Unterschied dass die Tarife erheblich günstiger sind. Oft kostet eine europäische Krankenversicherung nur halb so viel, wie eine vergleichbare deutsche private Krankenversicherung. Wie ist das möglich? Das hat vor allem 2 Gründe. Bei einer europäischen Krankenversicherung findet keine Altersrückstellung statt. Deutsche private Krankenversicherungen legen bei jungen Versicherten einen Teil der Beiträge zurück, um ein übermäßiges Ansteigen im höheren Lebensalter zu vermeiden. Je älter ein Mensch wird, um so mehr Versicherungsleistungen nimmt er in Anspruch. Durch die Altersrückstellung bleiben die Tarife auch im hohen Alter bezahlbar. Zweitens behalten sich europäische Krankenversicherer das Recht vor, bei Nichtzahlung der Beiträge den Vertrag zu kündigen.
Für wen eignet sich die europäische Krankenversicherung?
Einige Verbraucher können von den niedrigen Tarifen der europäischen Krankenversicherung profitieren. Das sind insbesondere solche Menschen, deren Einkommen zu niedrig ist, um sich für die private Krankenversicherung zu qualifizieren. Auch gesetzlich Versicherte, die länger als 5 Jahre nicht versichert waren oder denen in der Vergangenheit wegen der Nichtzahlung von Beiträgen die Versicherung gekündigt wurde, können durch eine europäische Krankenversicherung wieder in den Genuss eines Versicherungsschutzes kommen. Trotzdem eignet sich die europäische Krankenversicherung nicht für jeden. Die Unternehmen behalten sich vor, bestimmte Menschen auszuschließen. Dazu gehören beispielsweise Personen, die in den letzten 2 Jahren vor der Antragstellung ernsthafte Vorerkrankungen hatten oder an chronischen Krankheiten leiden. Da keine Altersrückstellung erfolgt, steigen bei der europäischen Krankenversicherung die Beiträge mit wachsenden Lebensalter stark an. Trotzdem ist sie für bestimmte Personen als Übergangslösung durchaus zu empfehlen. Nach ein paar Jahren Mitgliedschaft kann sich der Betreffende durchaus wieder für eine Mitgliedschaft in der deutschen GKV oder PKV qualifizieren.
